La financiación de las empresas centroamericanas ha dado un giro significativo en 2023, a medida que los métodos tradicionales dejan paso a soluciones innovadoras como las de tecnología financiera (fintech). Con el auge de las plataformas tecnológicas en Centroamérica, las empresas tienen ahora acceso a una amplia gama de fuentes de financiación. Estas son las cinco fuentes cinco fuentes esenciales de financiación que toda empresa de la región debe conocer en 2023.
Plataformas con procesos digitales para el acceso a créditos
Las plataformas digitales para el acceso a créditos han surgido como una fuerza disruptiva, transformando la forma en que las empresas obtienen financiación. Aprovechando tecnologías avanzadas como la Inteligencia Artificial y el Machine Learning, estas plataformas agilizan el proceso de solicitud de préstamos, proporcionando un acceso más rápido al capital. En 2023, se espera que estas plataformas adquieran mayor protagonismo en Centroamérica, ofreciendo a las empresas préstamos con líneas de crédito rotativas, financiación de facturas y soluciones de financiación de la cadena de suministro. Al ofrecer una alternativa cómoda, eficiente y transparente a los préstamos bancarios tradicionales, las convierte en una fuente de financiación esencial para las empresas en la era digital.
Financiación basada en los ingresos (Revenue Based Financing):
La financiación basada en los ingresos ("Revenue Based Financing", RBF) es una opción de financiación alternativa en la que las empresas obtienen capital vendiendo a los inversores un porcentaje de sus ingresos futuros. A diferencia de los préstamos tradicionales, la financiación basada en los ingresos no requiere la dilución del capital ni calendarios de amortización fijos. En su lugar, los reembolsos se basan en un porcentaje predeterminado de los ingresos de la empresa. Esta estructura flexible hace que el RBF sea una opción atractiva para las nuevas empresas y las empresas de alto crecimiento. En 2023, a medida que las empresas busquen opciones de financiación no dilutivas, se espera que el RBF gane popularidad, ofreciendo un enfoque más alineado y adaptable a la financiación corporativa.
Plataformas de financiación comercial:
Las plataformas de financiación del comercio aprovechan la tecnología para agilizar las transacciones comerciales y facilitar el acceso al capital circulante. Estas plataformas ofrecen servicios como seguros de crédito comercial, cartas de crédito y financiación de la cadena de suministro, reduciendo las cargas administrativas y mejorando el flujo de efectivo para importadores y exportadores. En 2023, las plataformas de financiación del comercio están preparadas para ofrecer soluciones de financiación eficientes y seguras a las empresas dedicadas al comercio internacional.
Open Banking e integración de API:
La llegada de la banca abierta y las interfaces de programación de aplicaciones (API) ha abierto nuevas posibilidades para la financiación de las empresas. La banca abierta permite a las empresas compartir sus datos financieros de forma segura con terceros autorizados. Las fintech pueden aprovechar estos datos para ofrecer soluciones de financiación personalizadas y adaptadas a las necesidades específicas de cada empresa. Con la integración de API, las empresas pueden conectar sin problemas sus sistemas de gestión financiera con las plataformas fintech, lo que permite el acceso en tiempo real a la información financiera y mejora la eficiencia de las transacciones. En 2023, la banca abierta y la integración de API van desempeñando un papel vital no sólo en Centroamérica, sino también en la simplificación del proceso de financiación, permitiendo a las empresas tomar decisiones basadas en datos y acceder a soluciones de financiación a medida.
Financiación de facturas:
La financiación de facturas cambia las reglas del juego para las empresas que luchan contra los retrasos en los pagos y los desfases de liquidez. Las empresas de tecnología financiera han introducido soluciones innovadoras de financiación de facturas que permiten a las empresas recibir anticipos inmediatos sobre las facturas pendientes. Aprovechando estas plataformas, las empresas pueden superar los problemas de liquidez y mantener unas operaciones fluidas. En 2023, se espera que la financiación de facturas se convierta en las opciones de financiación preferidas, ofreciendo a las empresas flexibilidad y control sobre su flujo de caja.
Como podemos notar, en 2023, el panorama de la financiación empresarial en América Central está experimentando una revolución digital. Las plataformas innovadoras basadas en la tecnología, son las que estan apuntando a una nueva forma de asegurar la financiación de las empresas.
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