Obteniendo liquidez para tu empresa en 2023: Más allá del factoring

Cuando las empresas se enfrentan a problemas de liquidez en el corto plazo, suelen recurrir a diversas opciones de financiación. Entre ellas, se pueden destacar la financiación a corto plazo como los créditos rotativos, o bien, el factoring. Muchas empresas se enfrentan al reto de los retrasos en los pagos de los clientes, lo que provoca cuellos de botella en la tesorería. El factoring, una poderosa estrategia financiera, ha surgido como una solución clave para mejorar la liquidez. 

En este blog, analizaremos qué es el factoring y si realmente puede ser la clave para desbloquear la liquidez de las empresas.

Explorando el concepto

En el mundo empresarial, una liquidez insuficiente puede provocar la pérdida de oportunidades, relaciones tensas con los proveedores e incluso el fracaso de la empresa. Aquí es donde entra en juego el factoring. El factoring es un acuerdo financiero por el que una empresa cede sus cuentas por cobrar a un tercero, conocido como factor, a un tipo de descuento. En pocas palabras, se trata de vender facturas o deudas pendientes de clientes para recibir liquidez inmediata. En la mayoría de los casos, el factor asume entonces la responsabilidad de cobrar a los clientes. Esta inyección inmediata de efectivo proporciona así a las empresas una mayor liquidez y otras ventajas.

Desbloqueando las ventajas del factoring

• Acceso rápido al efectivo: El factoring proporciona a las empresas fondos inmediatos, en pocos días. Esto puede ayudar a aliviar las restricciones de tesorería y proporcionar capital circulante para gastos operativos o iniciativas de crecimiento.
  
  
• No se contrae deuda: El factoring no es un préstamo, ya que implica la venta de un activo (cuentas por cobrar) en lugar de pedir dinero prestado. Por lo tanto, no aumenta la carga de la deuda de la empresa, ni exige garantías, ni afecta los niveles de apalancamiento.
  
  
• Criterios de concesión menos estrictos: El factoring suele ser más accesible para las empresas con un historial crediticio limitado o puntuaciones de crédito más bajas. La aprobación se basa más en la solvencia de los clientes que en la de la propia empresa.
  
  
• Mejor gestión del flujo de caja: Al factorizar tus facturas, puedes agilizar la gestión de tu flujo de caja. En lugar de esperar largos períodos a que tus clientes paguen sus facturas, el factoring te  permite recibir por adelantado una parte significativa del valor de la factura. Este flujo de caja puede ayudar a cubrir los gastos operativos diarios, hacer frente a las obligaciones de pago de nóminas y aprovechar las oportunidades de crecimiento sin interrupciones. 

Limitaciones del factoring: por qué esta estrategia puede quedarse corta? 

Aunque el factoring ha sido una herramienta valiosa para mejorar la liquidez a corto plazo para muchas empresas, puede que no sea la solución más adecuada en razón de limitaciones implícitas como el riesgo de factoring sin recurso, el control limitado, las posibles repercusiones en los costes, las posibles afectaciones con los clientes, entre otras.

No obstante, el financiamiento de facturas se perfila como una alternativa más sostenible y eficiente, que ofrece un mayor control, menores costes y opciones de riesgo flexibles. Al optar por este modelo financiero, tu empresa puede asegurarse la liquidez que necesita para prosperar en el panorama competitivo actual, al tiempo que mantiene sólidas relaciones con sus clientes y preserva su integridad financiera.

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